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How to Budget a Family! कैसे एक परिवार के लिए बजट!

                       
यथार्थवादी बजट बनाकर खर्चों में कटौती, बचत को बढ़ावा देना और कर्ज चुकाना।

दोनों पार्टनर को साथ लाएं

यदि परिवार में वयस्क एक ही पृष्ठ पर नहीं हैं तो बजट कभी काम नहीं करेगा। इससे पहले कि आप संख्या को कम करना शुरू करें, घर के सभी निर्णयकर्ताओं के साथ साझा और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों को हैश करने के लिए स्पष्ट चर्चा करें।

 "भागीदारों के साथ, वास्तव में क्या महत्वपूर्ण है और अपराध और शर्म से छुटकारा पाएं," ओरेगन के पोर्टलैंड में नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल के साथ एक वित्तीय सलाहकार, चार्लेन क्वारेमा कहते हैं।

 यदि एक व्यक्ति के लिए अच्छे जूते होना महत्वपूर्ण है, तो दूसरे साथी को उस विकल्प की आलोचना या अवहेलना नहीं करनी है। इसी तरह, अगर कोई खर्च करने के लिए बचत करना पसंद करता है, तो उनकी प्राथमिकता का सम्मान किया जाना चाहिए। हालांकि, दोनों भागीदारों को यह समझने और स्वीकार करने की आवश्यकता है कि समझौता एक बजट बनाने के लिए आवश्यक हो सकता है जो पूरे घर के लिए काम करता है

लक्ष्य बनाएं

आपका बजट सफल होता है या नहीं यह बहुत हद तक इस बात पर निर्भर करता है कि यह आपकी व्यक्तिगत और पारिवारिक प्राथमिकताओं के साथ संरेखित है या नहीं। "यह वास्तव में मूल्यों और लक्ष्यों पर चर्चा के साथ शुरू होता है," एरिक रोसेनबर्गर, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और न्यू जर्सी के मॉरिसटाउन में सिंथेस वेल्थ प्लानिंग के साथ भागीदार कहते हैं।

 साथ में तय करें कि आपके घर का क्या महत्व है। यह एक माता-पिता हो सकते हैं जो बच्चों की परवरिश करने के लिए घर पर रहते हैं, एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति या व्यापक यात्रा। "एक बार जब आप किसी लक्ष्य को प्राथमिकता देते हैं, तो आपको यह तय करने की आवश्यकता होती है कि क्या यह संभव है," रोसेनबर्गर कहते हैं। यदि यह यथार्थवादी है, तो अपना बजट बनाएं ताकि यह धन को उस लक्ष्य की ओर ले जाए।

ट्रैक आय और व्यय

बजट लिखने से पहले, आपको अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझने की आवश्यकता है। अपने बैंक और क्रेडिट कार्ड खातों के माध्यम से लेनदेन के 60 दिनों के मूल्य पर नज़र रखने या समीक्षा करने से शुरू करें। यह पहचानने के लिए महत्वपूर्ण होगा कि आपके घर के ब्लैक होल में क्या पैसा खो गया है।

 "ब्लैक होल वह पैसा है जिसे आप या तो बचा सकते थे या खर्च कर सकते थे (जानबूझकर), लेकिन यह अक्सर गायब हो जाता है," क्वारेस्मा कहते हैं। वित्तीय लीक कहां हैं, यह जानने से आपको खर्च करने की आदतों को बदलने में मदद मिलेगी।

 यह एक लंबी या कठिन प्रक्रिया या तो होने की जरूरत नहीं है। कई बैंक और क्रेडिट कार्ड खाते की जानकारी एकत्र करेंगे और आय और व्यय रिपोर्ट तैयार करेंगे। आप लाभकारी और मुफ्त बजट टूल की ओर भी रुख कर सकते हैं, जैसे कि मिंट और पर्सनल कैपिटल के ऐप।

अपने वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन करें

जैसा कि आप खर्चों को ट्रैक करते हैं, उन्हें उन श्रेणियों में रखें, जो समझ में आती हैं, जैसे कि आवास, मनोरंजन, भोजन और ऋण भुगतान। हालाँकि, इस प्रक्रिया में फंसने की गलती न करें। "लोग बहुत दूर तक विस्तृत हो जाते हैं," Luebke कहते हैं। "यह उनके समय का इतना उपभोग करता है कि वे बस रुक जाते हैं।"
एक बार जब आप जानते हैं कि आप प्रत्येक श्रेणी में कितना खर्च करते हैं, तो यह निर्धारित करें कि कौन से खर्च तय किए गए हैं और जो पूरे वर्ष बदलते हैं। यह पहचानने में भी मददगार है कि कौन सी श्रेणियां विवेकाधीन हैं, जिसका अर्थ है कि वे उन खर्चों को कवर करती हैं जो आपके परिवार के लिए अच्छे हैं लेकिन गैर-संभावित हैं।

ट्रिम लागत

यदि एक श्रेणी में खर्च बहुत अधिक है या बचत या ऋण चुकौती के लिए कोई पैसा नहीं बचा है, तो यह खर्चों को ट्रिम करने का समय है। उदाहरण के लिए, डाइनिंग आउट कई बजट पर एक नाली बन जाता है। मेनू योजना, सुपरमार्केट में खरीदारी और थोक में आइटम खरीदना, सभी किराने का सामान कम कर सकते हैं और इसे घर पर खाने के लिए अधिक किफायती बना सकते हैं। जब घर का खर्च कम करने की बात आती है, तो केबल, सदस्यता सेवाएं और ऑनलाइन की गई आवेग की खरीदारी भी कम लटकने वाले फल हैं।

 बड़े परिवारों को भोजन और कपड़ों के लिए कुछ समायोजन करना पड़ सकता है, लेकिन एक और बच्चे को जोड़ना जरूरी खर्चों जैसे कि बंधक भुगतान या उपयोगिता बिल को बढ़ाने के लिए नहीं है। "परिवार का आकार नाटकीय रूप से किसी के बजट को नहीं बदलेगा," ल्यूबके कहते हैं। "बजट बनाने में वास्तव में क्या प्रभाव पड़ता है (आय) योगदानकर्ताओं की संख्या।" दो-आय वाले घरों में एक आय वाले घरों में बजट अधिक चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

 क्वारेस्मा कहती हैं, बड़े परिवारों के माता-पिता के लिए पैसे से बाहर भागने की तुलना में ऊर्जा से बाहर चलना एक बड़ा जोखिम है। "आप थक जाते हैं और आप एक समस्या पर पैसा फेंक देते हैं," वह बताती हैं। थके हुए माता-पिता को डिनर्टटाइम पर ड्राइव-थ्रू के माध्यम से चलने, क्लीनर को किराए पर लेने या अन्यथा सेवाओं के लिए भुगतान करने की संभावना हो सकती है जो वे अपने दम पर पूरा करेंगे। माताओं और पिताजी को यह तय करने की आवश्यकता हो सकती है कि क्या उनका समय इन वस्तुओं पर खर्च किए गए धन के लायक है।

बचत का निर्माण करें

मासिक खर्चों के भुगतान के बाद बची हुई धनराशि के लिए बचत एक सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। जबकि पहले ऋण का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करना लुभावना हो सकता है, एक आपातकालीन निधि भी उतना ही महत्वपूर्ण है। तीन से छह महीने के खर्च को कवर करने के लिए बचत में पर्याप्त धन रखना अंगूठे का एक सामान्य नियम है।

 आपातकालीन फंड के बाद, सेवानिवृत्ति अगली बचत प्राथमिकता है। कार्यस्थल 401 (के) खाते और IRA, कर प्रोत्साहन प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए पैसा जमा करने का एक अच्छा स्थान मिल जाता है। कई नियोक्ता एक निश्चित प्रतिशत तक कर्मचारी 401 (के) योगदान से मेल खाएंगे, और पूरे मैच को प्राप्त करने के लिए श्रमिकों को अपनी सेवानिवृत्ति योजना में कम से कम पर्याप्त योगदान देना चाहिए। रोसेनबर्गर कहते हैं, "हम नहीं चाहते कि हमारे क्लाइंट किसी भी मुफ्त पैसे पर छूट जाएं।"

कर्ज मुक्त हो जाओ

बजट प्रक्रिया का हिस्सा भविष्य के लिए बचत करने की आवश्यकता के साथ ऋण का भुगतान करने की आवश्यकता को संतुलित कर रहा है। जबकि एक आपातकालीन निधि होना महत्वपूर्ण है, उसके बाद अपने ध्यान को ऋण चुकौती पर स्थानांतरित करना सबसे अच्छा हो सकता है। यदि कोई ऋण बचत से अधिक ब्याज वसूलता है, तो यह आवश्यक है कि जो आवश्यक हो, उससे अधिक बचत को छोड़कर ऋण का भुगतान करना बेहतर हो।

 मामले की शिकायत यह तथ्य है कि कुछ ऋण कर लाभ के साथ आते हैं। उदाहरण के लिए,  तक के छात्र ऋण के ब्याज को संघीय आय करों से घटाया जा सकता है, और बंधक ब्याज को मद में कटौती पर शामिल किया जा सकता है।

 हालांकि,  के टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट का मतलब है कि लोगों को कुछ कर कटौती का पुनर्मूल्यांकन करना होगा। कानून ने मानक कटौती को लगभग दोगुना कर दिया, जिसका अर्थ है कि बहुत कम लोग आइटम कर रहे हैं और इस प्रकार एक बंधक ब्याज कटौती से लाभान्वित हो रहे हैं। यह देखते हुए, आजकल बंधक रखने के लिए बहुत कम लाभ हो सकता है।

अपना टैक्स कम करो

बजट बनाते समय करों के महत्व को अनदेखा न करें। आपके द्वारा सरकार को भुगतान की जाने वाली राशि को कम करना अन्य प्राथमिकताओं के लिए पैसे को मुक्त कर सकता है। क्या अधिक है, कर-सुविधा वाले खातों में पैसा लगाने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि आपके पास भविष्य के खर्चों जैसे स्वास्थ्य देखभाल, कॉलेज और सेवानिवृत्ति के लिए धन उपलब्ध होगा।
यदि आपके पास अपने परिवार के लिए योग्य उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना है, तो आप 2020 में स्वास्थ्य बचत खाते में जमा किए गए तक की कटौती कर सकते हैं। चिकित्सा खर्च के लिए उपयोग किए जाने पर यह पैसा भी कर-मुक्त है। कॉलेज की बचत के लिए, एक 529 योजना पर विचार करें जो तत्काल संघीय कर कटौती प्रदान नहीं करता है लेकिन राज्य कर लाभ हो सकता है। ये खाते कर-मुक्त हो जाते हैं और योग्य शिक्षा व्यय के लिए कर-मुक्त हो सकते हैं।

 सेवानिवृत्ति के लिए, पारंपरिक (के) या  योगदान पर तत्काल कर कटौती प्रदान करता है। सेवानिवृत्ति में निकासी कर के अधीन है, हालांकि। यदि आप जीवन में बाद में करों का भुगतान करने से बचना चाहते हैं, तो इसके बजाय रोथ खातों का उपयोग करें। रोथ  (के) खातों और इरा के योगदान में कटौती योग्य नहीं है, लेकिन धन कर मुक्त हो जाता है और 59 1/2 वर्ष की आयु के बाद कर-मुक्त किया जा सकता है।

अक्सर में जाँच करें

एक बार पूरा होने के बाद, एक बजट को एक रोड मैप के रूप में काम करना चाहिए कि कैसे एक परिवार आगे बढ़ने के लिए अपने पैसे खर्च करने की योजना बना रहा है। प्रभावी होने के लिए, यह सुनिश्चित करने के लिए अक्सर सलाह ली जानी चाहिए कि वास्तविक घरेलू खर्च क्या लिखा है के अनुरूप है। जैसे ही पारिवारिक परिस्थितियाँ या प्राथमिकताएँ बदलती हैं, बजट को समायोजित किया जा सकता है।

 डलास में जेरस्टमैन फाइनेंशियल ग्रुप के सीईओ माइकल गेर्स्टमैन कहते हैं, "जब आपके पास एक बार बजट होता है, तो कुछ लोग इसे एक खेल के रूप में देखते हैं।" वे एक निश्चित राशि को बचाने या बैंक में एक निश्चित शेष राशि तक पहुंचने के लिए खुद को चुनौती दे सकते हैं। "अपने लक्ष्यों तक पहुँचना मजेदार है," गेर्स्टमैन कहते हैं।

 पिछले महीने के खर्च की समीक्षा के लिए मासिक बैठक और आने वाले महीने के खर्चों के लिए तत्पर रहने से भागीदारों को परिवार के वित्त के शीर्ष पर रहने में मदद मिल सकती है। एक रात की तारीख के साथ बजट की समीक्षा का संयोजन इस प्रक्रिया को एक काम की तरह कम महसूस करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है। चेक-इन की संरचना करने के तरीके के बावजूद, याद रखें कि सभी भागीदार एक ही टीम में हैं और वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए मिलकर काम करना चाहिए।








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